介绍:
二战期间发生的这个故事，说明了专业保险中介从业人群，存在的重要性
老秋聊保险 第412期
2018-12-24
在第二次世界大战时期，发生了一个战争和保险有关的真实故事。
二战期间，日军包围菲律宾的柯雷吉多岛，岛上有近20000名美军危在旦夕，形势相当严峻，随时有被歼灭的危险。
美国的一家人寿保险公司，希望用寿险产品，去帮助这些在前线上的同胞及他们的家人。
当时的军人们只需要在空投的要保书上签上自己的名字，然后用电报传回兵籍号保单即可生效。
保险金额从1000美元到10000美元，而保费从月俸里扣除，投保条件及方式非常符合当时的实际情况。
当时，保险公司决策者这样做的目的，纯粹是为了在战争中，希望通过保险尽力去帮助面临危险的美国士兵及其家人。
然而，一个月后柯雷吉多岛还是被攻陷，20000美军中阵亡大约10000人，另外10000人被俘。
事后统计，这2万人中投保者不到2/3，而且投保的人当中只有1/3是选择了最高保额10000美元，其余大多数军人选择的保额仅是1000到5000美元而已。
发起并承保该批保险业务的保险公司，后来发了一封信给其它保险公司，大致內容如下：
"想不到，即便身处险境，很多人仍然无法主动通过购买保险的方式，去转移人生有可能遇到的风险，甚至是随时做出生死抉择的战场时分。
回想起来，美军面临生死抉择的当下，残酷的战争环境下，在三分之二的人都做出投选择后，仍然有33%的人群，不会主动有效的进行风险管理。
因此，如何帮助消费者理性的看待风险，并提前做好有可能发生的风险规划，帮助更多的人，有效的转移人生有可能遇到的风险，是保险中介从业人员存在的重要原因。
世界上，最早的保险中介出现在1575年的英国。
当时由于航海风险过高，以致承保人无法独立承担一次航海贸易有可能发生的全部风险，一份航海船舶保单需要多名承保人共同分担。
而保险中介担负起了寻找多名承保人共同分担风险的工作。
当时担负此项工作的有商人、地主、银行家等非专业化保险中介从业人员。
而那些善于分辨判断航海风险，了解市场行情，同时有着丰富保险行业知识的优秀个人群体，脱颖而出，成为专业的保险中介从业人员。
他们在保险经纪业务中，提供的保险安排、估值及索赔服务，极大地改善了投保人购买保险的弱势地位，使得投保更加便捷有效。
此后，类似的专业保险中介模式，随着人身保险的发展，开始服务于个人寿险和养老金等业务。
以英国劳合社为代表的保险中介行业，曾囊括了英国90%以上的财险业务、33%以上的个人寿险业务和80%以上的养老金业务。
随着保险行业的不断发展，保险中介机构作为独立于保险公司和消费者的第三方交易渠道，因为其具备的专业性和权威性，在各国的保险行业发挥着重要的作用。
截至目前，在保险市场发达的英国，有3200家保险中介公司，保险中介机构从业人员超过8万人；
美国的保险代理人和经纪人总数达到70余万，加拿大的保险中介业务市场占比超过90%。
作为各国保险市场上最活跃的机构，专业保险中介机构及其从业人员对保险行业的发展，具有非常重要的意义。
因为保险行业及产品的特殊性，很多国家消费者的风险意识和保险意识，都是依靠保险中介机构从业人员培养并普及的。
专业保险中介机构从业人员，可以为消费者减少交易费用，提升交易效能，平衡保险人和投保人交易双方的信息不对称性。
同时，专业的保险中介会关注为消费者进行风险管理及保险安排，协助投保人办理投保和保险理赔。
专业保险中介从业人员提供的专业细致的客户服务，除了能够满足消费者的个性化需求外，还能将消费者的风险损失可能性降到最低。
某些情况下，避免了投保人无法理解复杂保险合同所造成的损失。
比如，为消费者配置家庭保险计划的时候：
A保险公司的某产品保障范围宽泛，性价比高，适合家庭支柱购买；
B保险公司的产品，因为偏重意外及医疗护理，适合家庭年长人群。
C保险公司的产品，侧重少儿医疗兼具教育金功能，适合未成年子女配置。
而如此丰富且个性化十足的保险产品线，及其所提供的对应服务，所形成的差异化竞争力，不是某一家，或两家保险公司倾尽全力就能做到的。
而消费者通过专业保险中介从业人员，可以做到。
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