老梁揭秘医保报销比例,很多人看完都不淡定了
老秋聊保险 第371期
2018-11-13

医保真的够用吗
其实医保是基本医疗保险的简称,大家很容易忽视“基本”二字,基本医疗,也就是说,不是高端医疗,就像出差住宿单位报销,它给你报销三星级宾馆,你非要住五星级酒店,这个差额需要你自己去自费,道理是一样的,所以,纳入医保的都是基本药物,很少有最新的高端药,昂贵药。
有社保就够了吗?答案当然是否定的,从很多案例都可以得出这样的结论,有社保因病致贫的家庭比比皆是。
深圳布吉半岛幼儿园22岁女教师,有社保,鼻咽癌晚期,求生的渴望,无助的泪水....“这个世界很美好,我想多看看”!可治疗效果好的是自费药,一万多一针,请别再说年轻不会生病,请别再说有社保就够了!
众所周知,罹患重疾后,许多进口药比起国产药,效果好,无副作用。但是进口药价格很贵,社保也不能报销!此外,一些检查,如核磁共振、伽马刀等,以及一些专家诊疗、高新尖诊疗技术等,社保也是不能报销的!
第十三届人民代表大会第一次会议闭幕后答记者问时,针对如何解决老百姓因病致贫的问题,总理再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。

把基本医保和商业保险结合起来,运用"大数法则",放大资金效应。
常说病来如山倒,我们就是要运用多种制度,不让一个人患大病,全家都倒下。

很多朋友总爱说:我已经有社保了,不需要再买商保了。可事实真的如此吗?其实很多人都不明白,社保、商业保险到底是什么?
想要区别他们很简单:花1万元,报销5、6千的,就是社保;预先存1万元,出险给你几十万的,就是商保!在社保的基础上,一定还要再额外配置一份重疾险。
社保和重疾险的定义
社保:即我们常说的社会保险。主要包括医疗保险、养老保险、失业保险等,是国家建立的社会福利制度,当参保人生病、失业或者年老时,由全社会共同保障个人的基本生活。
重疾险:即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,比如:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,按约定赔付一定金额的保障金。
除此之外,还有一种我们常说的“新农合”,就是新型农村合作医疗,其作用与社保中的医疗保险类似。
买了社保为什么还要买重疾险?
重疾险和社保并不冲突,相反重疾险是社保一个非常重要的补充,能有效补充高昂的治疗费用及由患病带来的如护理、误工等经济损失。
属性不同
社保:社保属于报销制,需要根据实际花费按比例报销,额度有最高限制,另外如进口特效药、伽玛刀,护理费、营养费、康复费、误工费并不在报销范围内,属于基本保障,需要自费的大多在50%-80%之间。
重疾险:一般采取给付制,“确诊即赔”,即一旦患上保险合同上的疾病,即可足额赔付约定的金额。保障范围更广,更全面。
赔付额度不同
社保:社保属于基本医疗,保障范围广,但保障额度其实并不高,可以报销甲类药和乙类药加起来的总和是2600多种,不能报销的丙类药则超过19万种,属于“保而不包”的类型。我们在朋友圈时常能见到为重疾患者筹款的活动,很大一部分原因就是由于这些患者无法通过社保报销所有治疗费用,而不得不向亲朋好友求助。
重疾险:重疾险按购买的保障额度赔付,一旦所患重疾确诊,则按100%赔偿。

赔付方式不同
社保:社保前期需自己垫付医疗费用,再凭发票报销,对一般家庭来说,高昂的垫付费用依然是不小的压力。
重疾险:重疾险凭借医院确诊材料即可一次性赔付,无需发票,因此重疾险赔付后,患者仍可享受社保的报销。
举个例子
小明患了癌症,在获得社保赔付前,小明需要先将治疗费用进行垫付,后期需要凭借发票原件才能报销。但是,假如小明购买了重疾险的话,他可以凭借确诊材料复印件获得定额的重疾保险金。等到治疗结束后,他还能凭借发票原件拿去医保/新农合去报销。