互金界的“秋名山车神”，这家企业的成功秘笈让人不得不服

事关中国特色社会主义前途命运，事关最广大人民根本利益。 　　浙商在中华民族伟大复兴路上做出的贡献，扮演的角色，取得的经验，既是对过去复兴航船上沿岸风景的梳理，更是对未来吹响的号角。 　　今天推出第十一篇，《互金界的“秋名山车神”，这家企业的成功秘笈让人不得不服》。 　　自第一家网贷平台2007年成立至今，中国互联网金融已走过第十个年头。当下，互联网金融行业进入了“剩者为王”的洗牌时期，在穿透式监管的政策意志之下，能够在几轮更迭中存活下来，并保持旺盛生长力的互金平台，将成为未来中国互联网金融行业下半场的“开局者”。 　　监管的不断落地，逼退了互金行业的众多参赛者，连红岭创投也宣布三年内清盘网贷，然而对于留在赛场上的互金平台来说，监管细则的明确，则为其指明了方向，更清理了跑道，“合规”成为了当前互金行业的主基调。而在这场刚刚进入下半场的比赛中，拓道金服作为中国领先的汽车金融服务平台，成为了赛道中的“秋名山车神”。 浙商启示录 ⊙启示一：做好风控，把握互联网金融的未来。 ⊙启示二：围绕“车”展开整条供应链，打造汽车金融生态圈。 ⊙启示三：跟随“一带一路”的道路走出去，跟随“一带一路”的指引，做传统金融的补充剂。 1 超车神技：合规成突围优势 　　近日，国内知名网贷行业门户网站“网贷天眼”对外发布了权威榜单《100家网贷平台合规排行榜》，通过11项核心合规指标对全国百家主流平台进行了综合测评。其中，拓道金服凭借突出的合规优势，与宜人贷、翼龙贷等平台并列第一。 　　自2016年8月银监会正式下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》至今，已近一年， 网贷天眼根据 “暂行办法”，选取了银行存管、限额管理、禁止自担保、禁止发售类资产证券化产品等11项核心合规指标给予评分。评测结果表明，85分以上平台占7%，70分以上平台占76%，不及格平台仅占6%。而拓道金服的评分高达89分，远超及格线。 　　拓道金服联合创始人范爔云表示，平台在合规以及资质许可上都走在了节点的前面：“2016年6月，拓道取得增值电信业务经营许可证（ICP证）后，2016年11月我们就与北京银行在洽谈银行存管业务，2017年4月正式上线了北京银行资金存管，是行业中接入银行存管系统的第一梯队。“范爔云还表示，国家信息安全等级保护三级备案也将在下半年取得。 拓道金服董事长张罗军 　　拓道金服以“车“起家，以汽车抵押借贷为核心业务，拓道金服董事长张罗军在创业初期选择了车贷这一领域，为现在收获的“合规”荣耀埋下了基础。张罗军坦言，监管政策的密集出台对许多平台的打击是巨大的，比如银监会等部委规定单个平台个人借款最高20万、企业最高100万，这样的限制成为了很多平台的天花板，但对车贷来说，影响基本不存在。 　　“拓道金服专注做的是短频化、碎片化、小额化的互联网金融服务，超过20万元以上的并不多，对于这些少数个别案例，我们会增加担保人，多人共同为一辆车担保。因此，在政策桎梏之下，车贷标的项目资金小，资产流动性好易变现，风险分散可控等优势更易突显。” 　　2017年初，拓道金服完成了8000万A轮融资，自2013年成立以来，拓道的合规之路获得了社会和资本的认可，截至2017年8月21日，拓道累计交易额突破了40亿元，待收金额增长率达到160%。面对这样的成绩，范爔云却表示，“我们要的不是盲目扩大规模，而是用户的数量与质量，只有累积好优质客户，才能打造拓道的汽车金融生态圈。” 2 汽车金融生态圈 　　拓道金服至今在全国多个省份建立了近100家资产端实体门店，以“汽车抵押”为主要资产端，实体门店和实体车辆的现场评估成为拓道起步时的风控保障。“拓道的线下评估系统已经非常成熟，用户可选择以车载GPS的模式抵押，不影响车辆的正常使用。我们在授信时还会结合用户的第三方征信数据，结合线上数据做额度授信。” 范爔云强调，车辆抵押必须经过车管所审核，拓道与车管所的数据是共享互通的，可以有效避免车辆的二次抵押风险。 　　在实践中，拓道创造性地建立了一整套审慎的风险管理机制，包括事前审核、事中审查和事后管理以控制贷款逾期违约的风险；在资金方面，北京银行存管模式将有效保障投资人的资金安全；在数据透明方面，拓道实现了理财资金与车辆债权同时对应，平台投资人可以随时抽查任意一笔投资款项的标的；在信息安全方面，安存科技、同盾科技为拓道提供了技术保障。 　　张罗军表示，线下与线上联动的风控手段为拓道带来了十分优质的资产端，今后拓道在技术层面的投入会升级，公司战略将向线上轻资产借贷转移。经过四年的积累，拓道金服的用户资源为其后续的技术升级带来了支撑，在科技成为当前新金融领域的主要手段之时，拓道金服抓住时机加入了“科技金融”的头号阵营。“未来我们会建立强大的风控模型，用户数据的积累是我们的优势，在即将迈入车贷3.0的时代，更多的技术更新会得到实现，未来我们将做到秒批秒贷，一键办理车贷等升级。” 　　张罗军的野心并不止于技术升级本身，他的目光放在更远处，“未来我们会做联合承包责任制，做综合的技术服务商，不管是B端还是C端，都能在我们平台获得技术支持。技术的投入成本是巨大的，要以最合理的资金做最优化的版图扩张。” 　　显然，拓道金服的格局即将打开，围绕“车”展开的整条供应链都将成为拓道的生意经。“未来我们会在坚持汽车这一底层资产的同时，切入汽车保险、二手车分期贷款、二手车车商贷款、汽车融资租赁等领域，在新的技术模式支撑下，打造汽车金融生态圈。” 范爔云还透露，拓道正在布局共享汽车，解决好车位问题之后，随时准备导入共享汽车。 　　今年10月，拓道金服将启动B轮融资，“A轮的成功，是拓道金服平台价值的体现，B轮则需要用更多的数据和成绩得到资本的认可。” 范爔云表示，拓道的底气很足，资本之路将勇往直前。“未来我们也将跟随‘一带一路’的道路走出去，跟随‘一带一路’的指引，做传统金融的补充剂。”